José María Santos di Ibercaja analizza l'impatto dell'AI, le sfide del finanziamento per le startup e la strategia di crescita economica nella Comunità Valenciana.

Il nuovo paradigma bancario tra AI e supporto territoriale

Il credito non è più l'unico prodotto che una banca deve offrire per essere rilevante. In un contesto dove l'intelligenza artificiale ridefinisce i processi produttivi, l'istituto finanziario deve trasformarsi in un catalizzatore di opportunità. José María Santos Figueroa, responsabile di Instituciones di Ibercaja nell'Arco Mediterraneo, sostiene che l'obiettivo primario sia essere utili al territorio per permettere alle imprese di crescere.

L'integrazione dell'AI nelle aziende non è un processo automatico, ma richiede una guida strategica. La banca, in questo scenario, smette di essere un mero fornitore di liquidità per diventare un partner che facilita la trasformazione digitale. L'analisi strategica suggerisce che questo spostamento di ruolo sia necessario per mitigare il rischio di credito: un'impresa che adotta l'AI e innova i propri processi è intrinsecamente più resiliente e solvibile nel lungo periodo.

La missione di Ibercaja si estende quindi alla creazione di sinergie tra il settore privato e le istituzioni, cercando di costruire ecosistemi dove l'innovazione non resti isolata in singoli progetti, ma diventi un volano di crescita collettiva per l'intera regione.

José María Santos e la strategia per l'Arco Mediterraneo

Il profilo di José María Santos Figueroa emerge come quello di un manager focalizzato sull'impatto locale. La sua visione per l'Arco Mediterraneo non si limita alla gestione di un portafoglio clienti, ma punta a un radicamento profondo nella Comunità Valenciana. Per Santos, il successo di un'entità finanziaria si misura dalla sua capacità di partecipare attivamente allo sviluppo economico locale.

Questa visione si traduce in un'azione coordinata che vede la banca operare su due binari paralleli. Da un lato, il supporto diretto al tessuto imprenditoriale attraverso strumenti finanziari e consulenza; dall'altro, l'impegno sociale e formativo promosso tramite la Fundació Ibercaja. L'idea è che la crescita economica non possa prescindere dalla formazione e dal supporto sociale, elementi che preparano il terreno per l'attrattività di nuovi investimenti.

Santos sottolinea come la banca debba agire come un ponte. Non si tratta solo di analizzare bilanci, ma di comprendere le dinamiche del territorio per anticipare i bisogni delle imprese. Questo approccio richiede una presenza fisica e relazionale costante, lontano dalla logica della digitalizzazione totale e impersonale.

Il nodo del finanziamento per le startup e lo scaling

Nonostante l'entusiasmo per l'innovazione, esiste un divario critico tra l'idea e la sua industrializzazione. Le startup incontrano oggi difficoltà significative nell'accedere a finanziamenti che permettano di scalare i propri progetti. Spesso, il sistema bancario tradizionale fatica a valutare asset immateriali o modelli di business basati su una crescita rapida ma inizialmente priva di garanzie reali.

Santos identifica in questo punto una delle sfide principali per l'economia valenciana. Se le startup non riescono a superare la fase di scaling, l'innovazione rimane confinata in piccoli laboratori senza mai trasformarsi in grandi aziende capaci di generare occupazione massiva. Dal punto di vista del business, questo rappresenta un fallimento di mercato: l'esistenza di capitale disponibile che non incontra i progetti innovativi a causa di una divergenza nei criteri di valutazione del rischio.

Per risolvere questo stallo, è necessaria un'evoluzione dei modelli di scoring creditizio che integri metriche legate al potenziale tecnologico e alla scalabilità, superando la dipendenza esclusiva dalle garanzie patrimoniali classiche. L'analisi di Santos mette in luce come il supporto al capitale di rischio e l'accompagnamento strategico siano essenziali per non disperdere il talento locale.

Connettere le imprese per generare occupazione

Il dietro-le-quinte della strategia di Ibercaja rivela una convinzione precisa: l'occupazione non nasce solo dall'erogazione di un prestito, ma dalla creazione di connessioni. La banca si propone di agire come un hub che mette in contatto imprese consolidate, startup e istituzioni pubbliche.

Il processo avviene attraverso la partecipazione a ecosistemi di innovazione. Quando una banca facilita l'incontro tra un'azienda tradizionale che necessita di digitalizzarsi e una startup che possiede la tecnologia AI per farlo, si crea un valore aggiunto che va oltre l'operazione finanziaria. Questo meccanismo genera un circolo virtuoso: l'azienda tradizionale aumenta la sua efficienza, la startup trova un cliente e un partner per scalare, e l'economia locale crea nuovi posti di lavoro qualificati.

In questo contesto, l'AI non è vista come un sostituto del lavoro umano, ma come uno strumento per rendere le imprese più competitive. La sfida è garantire che questa transizione sia inclusiva, evitando che solo le grandi aziende possano permettersi l'innovazione. Ecco perché il ruolo di Ibercaja si sposta verso l'accompagnamento delle piccole e medie imprese (PMI), che costituiscono l'ossatura del tessuto produttivo mediterraneo.

Credito e innovazione digitale tra Spagna e Italia

L'esperienza di Ibercaja nella Comunità Valenciana offre spunti di riflessione immediati per il contesto europeo e, nello specifico, per quello italiano. Entrambe le economie condividono una struttura basata su PMI, una forte vocazione territoriale e una necessità urgente di accelerare la transizione digitale per non perdere competitività rispetto ai mercati del Nord Europa o degli Stati Uniti.

L'integrazione dell'AI nei processi aziendali, supportata da istituti finanziari che agiscono come consulenti strategici, è la chiave per sbloccare la produttività. In Italia, come in Spagna, il rischio è che l'AI venga adottata in modo frammentario, senza una visione d'insieme che colleghi l'innovazione tecnologica alla strategia di business.

Per quanto riguarda il quadro normativo europeo, l'implementazione dell'AI Act richiederà alle banche e alle imprese una governance rigorosa dei dati e della trasparenza algoritmica. Le istituzioni finanziarie che sapranno guidare i propri clienti attraverso queste complessità normative acquisiranno un vantaggio competitivo enorme, trasformando l'adempimento legale in un servizio a valore aggiunto.

Per monitorare l'efficacia di questo modello di banca-connettore, è possibile osservare i seguenti indicatori:

• Il tasso di sopravvivenza delle startup locali dopo il primo round di finanziamento per lo scaling (metrica di successo del credito innovativo).
• Il numero di partnership formalizzate tra PMI tradizionali e startup AI facilitate da intermediari finanziari (indicatore di connettività dell'ecosistema).
• L'incremento della quota di investimenti in digitalizzazione nelle PMI della regione entro il prossimo ciclo fiscale (metrica di adozione tecnologica).

In sintesi, il modello proposto da José María Santos suggerisce che il futuro del credito non risieda nella quantità di capitale erogato, ma nella qualità delle connessioni generate. Per le imprese italiane, ciò significa cercare partner finanziari che non siano solo 'cassieri', ma architetti di ecosistemi, capaci di integrare tecnologia, formazione e capitale in un'unica strategia di crescita.

Domande frequenti

---

Fonti: News ·

glacom · IA per aziende e PMI: da dove si comincia davvero →